Otázky a odpovede: Všetko, čo potrebujete vedieť o životnom poistení

Slávny výrok Foresta Gumpa hovorí: „Život je ako bonboniéra. Nikdy nevieš, čo ochutnáš.” A obdobie pandémie nám ukázalo, že je to pravda. Životné poistenie môže byť preto naozaj cenné.

Na Slovensku sa za rok 2023 uzavrelo viac ako 500-tisíc zmlúv životného poistenia. Aj keď záujem po poistení u nás lineárne rastie, v porovnaní s vyspelými západnými krajinami ešte zaostávame. V týchto krajinách má životné poistenie okolo 80 % ľudí, zatiaľ čo u nás je to približne polovica obyvateľov. Zaostávajú hlavne mileniáli, ktorí buď nerozumejú možnostiam poistenia, terminológii, zdá sa im to ako zbytočný výdavok, alebo o budúcnosti nechcú premýšľať.

Pandémia ochorenia Covid-19 však poukázala najmä na neistotu života a na to, aké je dôležité starať sa o seba a ľudí okolo nás. Zozbierali sme preto niekoľko najčastejších otázok týkajúcich sa životného poistenia, aby sme pomohli objasniť, čo zahŕňa, aké výhody ponúka a aká je jeho cenová dostupnosť.

Čo je životné postenie?

Je to veľmi jednoduché: ak ochoriete alebo sa vám stane úraz, máte nárok na poistné plnenie či už vo forme poistnej sumy alebo dennej dávky za každý deň liečenia. V prípade vášho úmrtia vyplatí poisťovňa poistnú sumu vopred určenej osobe alebo osobám. Môže ísť o rôzne osoby, od partnera cez deti až po iných členov rodiny. Je možné určiť kohokoľvek, koho ste počas života finančne podporovali a kto by po vašom odchode mohol potrebovať ďalšiu pomoc.

Z prieskumu vyplýva, že 55% mileniálov žije s manželom a aspoň jedným dieťaťom a finančne ich podporuje, pričom takmer rovnaké percento zároveň finančne prispievalo v minulom roku svojim rodičom. Pri vytváraní rodiny to už teda nie je len o staraní sa o samého seba.

Ako funguje životné poistenie?

Existuje niekoľko druhov tohto poistenia, ale najbežnejšie je rizikové životné poistenie. Umožňuje vám rozhodnúť o dĺžke trvania a výške sumy, na ktorú chcete byť poistení, pričom môže ísť o pevnú sumu alebo sumu, ktorá sa prispôsobuje inflácii. V prípade úmrtia počas poistnej doby môžu byť peniaze vyplatené vašim oprávneným osobám buď jednorazovo, alebo v pravidelných mesačných dávkach počas stanoveného obdobia.

K dispozícii sú aj ďalšie možnosti. V prípade poistenia pre prípad choroby alebo úrazu vám budú peniaze zo životného poistenia vyplatené napríklad v prípade diagnostikovania vážneho ochorenia, vzniku invalidity, alebo podstúpenia chirurgického zákroku.

V prípade práceneschopnosti alebo liečenia úrazu sa vypláca denná dávka za jednotlivé dni liečenia či práceneschopnosti.

Pri každom type poistenia platíte poisťovni mesačné poistné, ktoré vám zaručí poistnú ochranu.

Potrebujem životné poistenie?

Nie je to zákonná požiadavka, ale určite stojí za zváženie, ak máte významné finančné záväzky, ako napríklad hypotéku, ktoré by vaša rodina musela v prípade vašej smrti naďalej splácať. V prípade, že nie sú na vás závislé žiadne iné osoby, nemusí byť toto poistenie pre vás také potrebné. Avšak v prípade úrazu alebo vážnej choroby oceníte finančné krytie, ktoré vám poistenie prináša.

Koľko stojí životné poistenie?

Je veľká šanca, že budete príjemne prekvapení. Podľa jednej štúdie, si mileniáli myslia, že životné poistenie je drahšie o neuveriteľných 213% oproti skutočnosti.

Cena poistenia sa bude líšiť v závislosti od viacerých faktorov vrátane vášho veku a zdravotného stavu a samozrejme toho, čo všetko chcete mať pokryté. Životné poistenie v poisťovni Generali si viete uzatvoriť už od 15 € mesačne. Priemerná cena životného poistenia v Generali je 44 € mesačne.

Potrebujem životné poistenie na hypotéku?

Pri žiadosti o hypotéku na Slovensku nie je životné poistenie povinné, ale mnohé banky ho často odporúčajú. Poistenie môže slúžiť ako forma zabezpečenia úveru. Poskytuje finančnú ochranu pre dlžníka v prípade nečakanej udalosti či choroby. V prípade úmrtia dlžníka môže pomôcť splatiť zostávajúcu sumu hypotéky.

Môžem uzavrieť poistnú zmluvu so svojím partnerom?

Áno, je možné uzatvoriť si životné poistenie spolu so svojim partnerom aj deťmi – poistenie pre celú rodinu máte tak na jednej zmluve, jednej platbe. Navyše, spoločné poistky majú výhodu, že poistné za takéto zmluvy je vyššie, a tým pádom môže vzniknúť nárok na zaujímajú zľavu za výšku poistného. V poisťovni Generali môžete mať celú rodinu (až 6 osôb) na jednej zmluve a využiť až 25 % zľavu na viaceré rizikové poistenia, ako sú poistenie úveru, poistenie trvalých následkov, chirurgických zákrokov, hospitalizácia, sirotský dôchodok a mnohé iné.

Stojí životné poistenie za to?

Pri rozhodovaní je dôležité zohľadniť vašu aktuálnu životnú situáciu, ale mnohí ľudia nachádzajú veľkú hodnotu v samotnej istote, ktorú poistenie poskytuje. Aj pomerne malá pravidelná mesačná investícia do životného poistenia vám môže poskytnúť pocit istoty a zabezpečenia v prípade vzniku choroby, úrazu alebo úmrtia.

Ovplyvní môj zdravotný stav cenu na životné poistenie?

Áno. Ak máte už existujúce ochorenie, ktoré pravdepodobne zvyšuje riziko predčasnej smrti, zvýši to cenu vášho poistného. Cenu poistenia môže ovplyvniť aj vaše zdravie a životný štýl. Obezita, vysoký krvný tlak alebo cholesterol môžu zvýšiť cenu poistenia.

Môžem neskôr zmeniť nastavenie poistky, ak sa zmení moja situácia?

Áno. Dobre nastavené životné poistenie by malo byť prispôsobené aktuálnej životnej situácii, aby krylo tie ohrozenia a potreby, ktoré práve daný klient či rodina má.

Preto je dôležité aspoň raz za rok – dva prehodnotiť poistenia a v prípade potreby buď upraviť výšku poistných súm, alebo dopoistiť si na zmluvu ďalšie poistenia, ktoré sú aktuálne potrebné.

Na akú dobu by som si mal zakúpiť krytie?

To záleží len na vás.

Ideálne je mať životné poistenie uzatvorené na čo najdlhšiu poistnú dobu, nakoľko má poskytnúť zabezpečenie a pomoc v prípade vážnych situácií. Úmrtie, choroba alebo úraz sa stanú pravdepodobne vo vyššom veku, pretože ich riziko narastá s vekom. Preto je dobré mať poistenie uzatvorené na čo najdlhšiu poistnú dobu.

Bude musieť moja rodina platiť daň z vyplateného životného poistenia?

V prípade poistného plnenia z poistenia pre prípad smrti, úrazu alebo choroby nie je potrebné poistné plnenie zdaňovať.